Факторинг без регресса


За основу факторинга без регресса взята классическая схема, используемая при традиционном факторинге с регрессом. В целом процесс выглядит следующим образом: продавец поставляет партию товара на условиях отсрочки платежа. При этом факторинговая компания финансирует клиента до 100% от суммы поставки, кроме того, на нее ложатся все риски, в случае если покупатель не оплатит поставку вовремя . Исключением является возврат товара.

Схема факторинга без регресса

Факторинг без регресса происходит по следующей схеме:

  • Продавец поставляет товар в полном объеме с отсрочкой платежа;
  • Фактор берет на себя оплату (до 100% от суммы);
  • Дебитор производит полную оплату суммы поставки факторинговой компании.
  • Оплата факторингового вознаграждения может осуществляться, как клиентом, так и дебитором.

Если от дебитора не поступает в указанные сроки оплата поставки, то возврат задолженности факторинговая компания осуществляет собственными силами (в большинстве случаев используются судебные инструменты).

Факторинг без регресса – удобный и выгодный инструмент для клиента фактора, поскольку предоставляется возможность оплаты с отсрочкой, при этом товар поступает в нужном объеме в указанные сроки. Этот инструмент особенно актуален в настоящее время, поскольку на рынке наблюдается динамичная и часто меняющаяся ситуация, в результате чего продавцам товаров сложно самостоятельно отслеживать платежеспособность клиентов.

Как это работает

Схема работы факторинга без регресса

Ключевые особенности

Факторинг без регресса отличается следующими ключевыми особенностями:

  • Продавец не несет никаких рисков, при любом исходе он получит в полном объеме сумму за отгруженный товар, все финансовые риски ложатся факторинговую компанию (т.е ключевым моментом становится финансовое состояние Дебитора);
  • Улучшается финансовая отчетность Клиента, поскольку дебиторская задолженность не отражаются как заемные;
  • Расценки на обслуживание факторинга без права регресса выше, поскольку фактором закладываются комиссия на страхование рисков в случае невыполнения дебитором обязательств;
  • Факторинг без регресса отличается высоким показателем риска, в результате чего выдвигаются более жесткие требования к дебиторам.

Смотрите также Факторинг с регрессом - финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором риски ликвидности полностью перекладываются на факторинговую компанию.